Spring naar inhoud

UPO in een nieuw jasje verstuurd

Of het uniforme pensioenoverzicht (UPO) na dit jaar blijft bestaan, is nog onduidelijk. Wel is het duidelijk dat het UPO vanaf dit jaar een nieuw element kent, namelijk de navigatiemetafoor. Deze is al bekend bij deelnemers, omdat de navigatiemetafoor ook toegepast wordt op Mijnpensioenoverzicht.nl (MPO). Toch kan de navigatiemetafoor vragen oproepen bij deelnemers.

Sinds eind september 2019 wordt in Mijnpensioenoverzicht.nl (MPO) een navigatiemetafoor getoond. De introductie is indertijd rustig verlopen en heeft sindsdien niet geleid tot een toename van het aantal reacties. Die relatieve stilte kan een aantal oorzaken hebben. Dat de metafoor helder is, en dat deelnemers het daarom zonder meer accepteren, of dat de website met de metafoor niet intensief gebruikt wordt. De evaluatie van deze methode loopt nog (zie ook verderop).

Zelfde metafoor, andere bedragen

Dit jaar hanteren pensioenuitvoerders de metafoor voor het eerst op het UPO. De verwachting is dat er nu wel meer reacties zullen komen. Dat komt niet alleen doordat het UPO door meer mensen bekeken wordt, maar ook door de getoonde uitkomsten. MPO toont bedragen die inclusief AOW zijn, weergegeven als netto per maand en opgeteld voor alle pensioenregelingen waaraan iemand heeft deelgenomen en deelneemt. Het UPO toont bedragen bruto per jaar, exclusief AOW en voor één regeling. Daarnaast communiceren we in één UPO 2 verschillende bedragen voor het te verwachten pensioen. Daardoor ligt verwarring op de loer.

Waarom verschillen?

Omdat op het UPO alleen de uitkomsten van een specifieke pensioenuitvoerder of -regeling worden getoond, kunnen deelnemers de uitkomsten makkelijker naast elkaar leggen. Daardoor kunnen er echter ook opvallende uitkomsten ontstaan. Zo zal voor de meeste gewezen deelnemers het verwachte scenario in de metafoor lager zijn dan het reeds opgebouwde pensioen. Dat komt doordat eventuele toekomstige toeslagen onvoldoende zijn om de prijsinflatie te compenseren. De uitkomsten in de metafoor worden wel voor prijsinflatie gecorrigeerd.

Bij actieve deelnemers van DC-regelingen zagen we dat het verwachte te bereiken pensioen lager kan uitpakken dan het opgebouwde pensioen. Dat kan voor deze deelnemers een koude douche zijn.

Andere pensioenuitvoerders of regelingen zullen juist een rooskleuriger beeld geven. Zo zijn er nog steeds ondernemingspensioenfondsen die een goede financiële positie hebben, doordat er nog sprake is van een bijstortverplichting van de werkgever. Bij deze fondsen kan het zo zijn dat de verschillen tussen het negatieve scenario minimaal zijn. In extreme gevallen is er zelfs geen verschil.

Conclusies mee in evaluatie

De komende tijd zal blijken hoe deelnemers reageren op het vernieuwde UPO. De pensioendesk van TKP is goed voorbereid om alle vragen te beantwoorden van aangesloten deelnemers.

De reacties van deelnemers zijn belangrijke input voor de vervroegde evaluatie, later dit jaar, van de uniforme rekenmethodiek (URM): de rekenmethode waarmee de bedragen in de metafoor berekend worden. De Pensioenfederatie bereidt zich al sinds de invoering van de URM voor op deze evaluatie. TKP is hier nauw bij betrokken. Tegelijkertijd monitoren we alle binnenkomende reacties, delen deze in onze nieuwsbrief en bespreken het met de koepels.

Een andere belangrijke evaluatie, de evaluatie van de Wet pensioencommunicatie, leidt er waarschijnlijk toe dat het UPO gaat verdwijnen. Op welke termijn dat gebeurt en wat ervoor in de plaats komt, is echter nog onduidelijk. Als TKP willen we dit goed onderzoeken, in overleg met onze klanten. We blijven u op de hoogte houden van de ontwikkelingen.